PENIPUAN

PENIPUAN

 

Dalam arti luas, penipuan adalah kebohongan yang dibuat keuntungan pribadi, meskipun ia memiliki arti hukum yang lebih dalam, detil jelasnya bervariasi di berbagai wilayah hukum.

Penipuan adalah sebuah kebohongan yang dibuat untuk keuntungan pribadi yang merugikan orang lain. Meskipun memiliki arti hukum yang lebih dalam, detail tentang penipuan bervariasi di berbagai wilayah hukum.

Penipu itu bermaksud untuk menguntungkan dirinya sendiri atau orang lain tanpa hak. Dari maksud itu ternyata bahwa tujuannya adalah untuk merugikan orang yang menyerahkan barang itu.

Tindakan yang dianggap penipuan kriminal termasuk:

1.     Bait and switch

2.     Trik cofidensi seperti penipuan biaya muka, tahanan Spanyol, dan permainan shell

3.     Pengiklanan palsu

4.     Pencurian identitas

5.     Tagihan palsu

6.     Pemalsuan dokumen atau tanda tangan

7.     Pembuatan perusahaan palsu

 

Tindak pidana penipuan sebagaimana dirumuskan dalam Pasal 378 KUHP serta tindak pidana penipuan dalam perspektif sosiologis.

Tindak pidana penipuan diatur dalam Bab XXV tentang Perbuatan Curang yaitu

dari Pasal 378 KUHP. Dalam rentang pasal-pasal tersebut, penipuan kemudian berubah menjadi bentuk-bentuk penipuan yang lebih khusus. Pasal 378 mengatur tindak pidana penipuan dalam arti sempit (oplicthting) dan pasal-pasal lainnya mengatur tindak pidana penipuan dalam arti luas (bedrog) yang mempunyai nama-nama sendiri secara khusus, baik itu tindak pidana penipuan biasa atau penipuan dalam bentuk pokok, sehingga dapat dituntut berdasarkan Pasal 378 KUHP. Dasar Hukum Penipuan adalah PASAL 378 KUHP dengan ancaman Hukuman maksimal 4 tahun penjara.

Secara umum ada beberapa faktor yang menyebabkan terjadinya sebuah kejahatan termasuk halnya tindak pidana penipuan.

Pertama adalah faktor yang berasal atau terdapat dalam diri si pelaku yang maksudnya bahwa yang mempengaruhi seseorang untuk melakukan sebuah kejahatan itu timbul dari dalam diri si pelaku itu sendiri yang didasari oleh faktor keturunan dan kejiwaan (penyakit jiwa). Faktor yang kedua adalah faktor yang berasal atau terdapat di luar diri pribadi si pelaku. Maksudnya adalah: bahwa yang mempengaruhi seseorang untuk melakukan sebuah kejahatan itu timbuldari luar diri si pelaku itu sendiri yang didasari oleh faktor rumah tangga dan lingkungan. Adapun faktor penyebab yang mendominasi terjadinya tindak pidana tindak pidana penipuan adalah: faktor ekonomi, lingkungan dan pendidikan.

 

Dampak Penipuan

1.     Merugikan orang yang ditipu atau diperas

2.     Menyebabkan trauma

3.     Menimbulkan ketidak percayaan kepada seseorang

 

Jenis Penipuan

Semakin majunya teknologi maka semakin besar pula peluang munculnya berbagai modus penipuan. Dengan kemajuan teknologi yang ada, seringkali disalahgunakan oleh beberapa oknum untuk melancarkan aksi kejahatannya.

Untuk memberikan pencegahan terhadap diri sendiri, penting untuk Anda mengetahui berbagai modus penipuan terbanyak di Indonesia. Berikut akan dijelaskan secara rinci mengenai jenis-jenis penipuan.

1.     Penipuan Antivirus Perangkat. Salah satu contoh jenis penipuan yang kini sedang ramai yaitu dengan modus adanya virus yang terdapat di dalam berbagai perangkat yang dimiliki korban.  Biasanya aksi ini dimulai dengan menghubungi korban dan mengaku sebagai pihak yang berasal dari perusahaan perangkat lunak yang terkenal. Pelaku akan mengatakan sebuah kebohongan dengan memberikan info apabila perangkat yang dimiliki korban terdeteksi adanya virus. Setelah itu, pelaku akan menawarkan biaya yang cukup murah untuk melindungi perangkat korban. Dengan menggunakan cara pembayaran menggunakan transfer ataupun dengan menggunakan metode yang lainnya.

2.     Aksi Penipuan Uang Muka. Salah satu contoh jenis penipuan umum yaitu dengan menggunakan aksi penipuan uang muka. Hal ini sangat banyak sekali terjadi di lingkungan masyarakat. Apabila seseorang tidak memahami betul akan tindak kriminal ini, akan dengan mudah pelaku untuk melancarkan aksinya. Hal ini sering terjadi ketika ingin melakukan pembelian barang secara online. Tentu kebanyakan para pelaku mengharuskan untuk korban melakukan pembayaran di awal sebagai tanda jadi. Namun, setelah korban sukses melakukan pembayaran, pelaku akan memblokir segala akses, agar korban tidak dapat menghubunginya lagi.

3.     Penipuan Amal. Jenis-jenis penipuan yang lainnya yaitu dengan memanfaatkan musibah yang terjadi. Pastinya, apabila terjadi sebuah bencana atau musibah yang terjadi kepada seseorang, terdapat banyak pihak yang ingin menyumbangkan sedikit harta miliknya. Hal ini bermaksud untuk membantu korban yang sedang mengalami kesusahan.  Namun, beberapa oknum tentu memanfaatkan hal ini untuk memperoleh keuntungan pribadi. Caranya yaitu dengan meminta sumbangan untuk membantu segala macam musibah yang sedang terjadi. Biasanya korban menghubungi melalui e–mail, surat atau bahkan melalui telepon.

4.     Penipuan Kondisi Darurat. Jenis-jenis penipuan yang umum terjadi yaitu dengan modus kondisi darurat. Misalnya pelaku memberikan kebohongan bahwa salah satu anggota keluarga korban tengah mengalami musibah. Biasanya musibah yang digunakan yaitu kecelakaan atau mungkin ditahan oleh pihak polisi.  Pasti korban menjadi sangat panik apabila mendengar salah satu anggota keluarganya tengah mengalami musibah. Dengan ini pelaku membujuk korban untuk segera melakukan pengiriman uang dengan kebohongan supaya orang yang dicintai segera melalui proses penanganan.

5.     Penipuan Lowongan Pekerjaan yang Menggiurkan. Seseorang yang sedang membutuhkan pekerjaan, tentu akan sangat senang apabila mendapat informasi mengenai adanya sebuah lowongan pekerjaan. Namun, saat ini banyak tersebar lowongan pekerjaan fiktif. Kebanyakan pelaku memberikan panduan kepada korban untuk mengisi sebuah form dengan mengirimkan sebuah link. Berbagai link yang diberikan oleh pelaku, kebanyakan sudah diberikan berbagai macam hal untuk bisa mengakses perangkat korban. Dengan itu, pelaku akan dengan mudah untuk mendapatkan informasi penting seperti rekening, dan berkas-berkas penting lainnya yang dimiliki korban. Segala macam informasi yang diperoleh akan disalahgunakan oleh pelaku dengan melakukan transaksi seperti pinjaman online. Bicara soal pinjaman online memang tidak pernah ada habisnya, ya Sobat Finansialku. Sobat Finansialku harus tetap berhati-hati agar tidak terjebak dalam penipuan berkedok pinjaman online.

6.     Modus Operandi Penipuan Berkedok Investasi. Ciri utama penipuan berkedok investasi adalah tidak dimilikinya dokumen perizinan yang sah dari regulator (pengawas) terkait seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia, Bappebti - Kementerian Perdagangan, Kementerian Koperasi dan UKM, dan lain-lainnya. Berdasarkan ketentuan perundang-undangan yang ada, saat ini ada beberapa jenis izin usaha untuk melakukan penghimpunan dana masyarakat dan pengelolaan investasi : Berdasarkan Undang-undang No. 10 tahun 1998 yang merupakan perubahan atas Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan, Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Setiap pihak yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, wajib terlebih dahulu mendapatkan izin usaha sebagai Bank dari Bank Indonesia (sebagai informasi, mulai 2014 perizinan dan pengawasan Bank akan beralih ke OJK). Berdasarkan Undang-undang Nomor 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal (Undang-undang Pasar Modal), izin usaha Manajer Investasi diberikan oleh Bapepam dan LK. Adapun lingkup kegiatan usaha Manajer Investasi meliputi pengelolaan portofolio Efek untuk para nasabah atau mengelola portofolio investasi kolektif untuk sekelompok nasabah. Dana yang dikelola oleh Manajer Investasi diinvestasikan pada instrumen Efek sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Pasar Modal, yaitu surat berharga yaitu surat pengakuan utang, surat berharga komersial, saham, obligasi, tanda bukti utang, Unit Penyertaan kontrak investasi kolektif, kontrak berjangka atas Efek, dan setiap derivatif (produk turunan) dari Efek. Sedangkan izin usaha Pialang Perdagangan Berjangka (Pialang Berjangka) diberikan oleh Bappebti berdasarkan Undang-undang Nomor 32 Tahun 1997 tentang Perdagangan Berjangka Komoditi. Izin usaha ini mencakup kegiatan yang berkaitan dengan jual beli komoditi berdasarkan kontrak berjangka atas amanat nasabah dengan menarik sejumlah uang dan atau surat berharga tertentu sebagai margin untuk menjamin transaksi tersebut. Pada umumnya perusahaan penipu tersebut berbentuk badan usaha seperti Perseroan Terbatas (PT) atau Koperasi Simpan Pinjam dan hanya memiliki dokumen Akta Pendirian/Perubahan Perusahaan, Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), Keterangan domisili dari Lurah setempat, dengan legalitas usaha berupa Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), dan Tanda Daftar Perusahaan (TDP). Berdasarkan Peraturan Menteri Perdagangan Nomor 36/M-DAG/PER/9/2007 tentang Penerbitan Surat Izin Usaha Perdagangan, diatur bahwa Perusahaan dilarang menggunakan SIUP untuk melakukan kegiatan “menghimpun dana masyarakat dengan menawarkan janji keuntungan yang tidak wajar (money game)”. Pada beberapa kasus, ditemukan pula perusahaan pengerah dana masyarakat yang mengakui dan menggunakan izin usaha perusahaan lainnya dalam operasinya.

 

Modus Penipuan Investasi Paling Banyak Ditemukan

modus investasi ilegal atau investasi bodong seperti apa yang paling banyak ditemukan Satgas Waspada Investasi? Tongam menjelaskan ada 9 modus penipuan investasi yang paling banyak ditemukan sepanjang tahun. Modus penipuan yang paling banyak ditemukan:

1.     Skema Ponzi dengan modus cryptocurrency.  Contoh entitas penipuan investasi dengan modus ini berupa :

a.     EDC Cash, yakni sebuah platform pengelolaan asset digital berbasis aplikasi yang dalam aktifitasnya yaitu Mining dan Jual / Beli Aset digital. Tongam menjelaskan aplikasi EDC Cash memudahkan para miners (penambang) meraih pertumbuhan coin secara otomatis (Automining) setiap hari selama 24 jam. Satgas Waspada Investasi menemukan bahwa EDC Cash menawarkan hasil penambangan sebesar maksimal 0,5 persen per hari.

b.     Lucky Trade Community (LTC)/ Lucky Best Coin (LBC)/ PT Digital Global Gemilang. Penipuan dimaksud, investasi penjualan adalah cryptocurrency dengan paket imbal hasil dan skema merekrut anggota baru alias  member get member dengan ketentuan : SPONSOR 10 persen, PASANGAN 5 persen, dan BONUS REWARD.

2.      Penawaran investasi hewan yang mengaku terdaftar di OJK.  Contoh kasusnya :

a.     PT Pasture Indonesia, Tbk. Penawaran investasi peternakan sapi dengan paket investasi sesuai jenis hewan peternakan yang dipilih dan imbal hasil, dan mengaku diawasi OJK.

b.     Golden Bird/Burung Emas .  Penawaran investasi burung dengan paket investasi sesuai jenis burung yang dipilih dan imbal hasil menggunakan logo OJK tanpa izin.

3.     Penjualan robot forex dengan skema berjenjang tanpa izin. Contoh kasusnya :

a.     SMARTXBOT yang menawarkan paket robot trading dengan skema Sharing Profit yaitu membagi keuntungan yang diperoleh dari kinerja robot trading milik member yang mendaftar di bawah member tersebut (downline).

b.     Antares, yaitu menawarkan paket investasi dengan imbal hasil mencapai 2 persen per hari selama 200 hari, dan program lainnya.

4.     Penjualan software perdagangan berjangka dengan menjanjikan sharing profit tanpa izin.  Contoh kasusnya, Auto Sultan Community.

5.     E-commerce dengan sistem penjualan langsung tanpa izin. Tongam menjelaskan pada modus ini member membeli paket dan melakukan misi berupa membuat pemesanan di e-commerce dan member akan menerima pengembalian dana beserta bonus/komisi. Contoh kasusnya :

a.     Thetokole com, yang mengarahkan member membuat pesanan di e-commerce dan member akan menerima pengembalian dana beserta bonus/komisi. Kemudian, member juga mendapat komisi referral dari jumlah top upmember baru sesuai dengan Level member.

b.     Totole (mytotole com) yang kegiatannya mengajak masyarakat mendaftar menjadi anggota aplikasi Totole. Paket pendaftaran yang semakin tinggi modalnya menawarkan bonus yang semakin tinggi. Lebih lanjut, setiap kali member menyelesaikan tugas, maka member akan mendapatkan komisi. Member membuat pesanan di e-commerce yang ada di aplikasi Totole. Sistem secara otomatis membatalkan pesanan dalam waktu 10 menit serta uang pembayaran akan dikembalikan kepada member beserta dengan bonus. Modus penipuan ini mengaku “telah lulus sertifikasi OJK.

6.     Money game dengan sistem berjenjang di media sosial. Modusnya adalah memberikan komisi melalui like dan view video atau gambar di media sosial. Contoh kasusnya :

a.     TikTok Cash, kegiatan dimaksud berupa member membeli paket untuk memperoleh misi atau tugas untuk nonton, like, dan/atau follow di media sosial. Kemudian, paket yang dibeli menentukan komisi, durasi berlakunya paket, dan tugas per hari. Skema referral menawarkan member sejumlah bagian dari paket yang dibeli member di bawahnya. Mengaku terafiliasi dengan TikTok.

b.     GoIns, berupa member membeli paket lalu like dan menonton video atau gambar di Instagram.

7.     Money game dengan modus saling membantu. Contoh kasusnya Berkah Berbagi 2020, Komunitas Berbagi Rizki, dan Commero.

8.     Equity Crowdfunding tanpa izin.  Contohnya, PT Berbagi Bintang Teknologi (Stasashi).

9.     Sistem pembayaran tanpa izin. Contohnya, PT Prioritas Inti Sejahtera (Smart In Pays).

 

Ingat 2L

Tongam menyarankan kepada semua masyarakat sebagai investor untuk selalu mengingat 2L sebelum menerima tawaran investasi. L pertama yaitu Legal. Artinya masyarakat perlu teliti legalitas lembaga dan produknya.

L kedua yaitu Logis. Artinya pahami proses bisnis yang ditawarkan, apakah masuk akal, sesuai dengan kewajaran penawaran imbal hasil yang ditawarkan.

Salah satu investasi yang legal adalah investasi reksadana melalui Bareksa, yang diawasi oleh OJK. Masyarakat awam tidak perlu pusing karena investasinya dikelola oleh manajer investasi dan diawasi otoritas. Namun, setiap investasi ada risikonya yang bisa dipilih sesuai dengan profil investor.